投资者教育中心调查揭示香港投资者态度及行为

三分一受访者表示曾投资不适合的产品尽管九成指投资前已做好功课，可惜大部分的准备工夫均有所不足

香港金融市场成熟，金融产品及服务多元化，香港人普遍为活跃投资者。投资者教育中心于2017年8月进行的《零售投资者调查》显示，近六成的成年受访者曾于过去12个月在金融市场进行投资。股票（48%）、外汇（27%）及基金（14%，强积金和职业退休计划除外）为最常被持有或交易的金融产品。

在所有的受访投资者中，有三分一认为自己曾作不适合的投资。当问及原因，有43%认为所投资的产品对其现金流有不利影响，23%表示涉及风险太大，另有23%坦言产品与起初了解的有所出入。一如所料，逾半（65%）投资者表示该项投资造成亏损。

投资者教育中心总经理李博卫先生表示：「香港人对投资持开放态度，绝大部份投资者明白要作出有根据的财务决定前，他们要有充足了解、研究，做好功课，然而，仍有部份人对自己所作的投资决定感到后悔。」

李博卫补充：「在落实任何投资决定前，投资者应先审视个人的整体财务状况，清楚了解自己的风险承受能力及投资目标。在物色认为合适自己的投资产品后，需花足够时间仔细研究产品资料，阅读有关文件并谘询专业意见，帮助自己作出明智的投资决定。」

在表示投资前曾做功课的受访者当中，有五分一只花数小时来研究，另有37%会用数天做准备。四分三表示其投资决定会受朋友及家人的意见影响，仅35%受访者表示会谘询专业人士的意见，如证券经纪或银行客户经理等，少于10%的投资者会研究招股书或投资文件。有十分一受访投资者表示他们完全没有做任何研究。

尽管事前了解和研究不足，投资者预期的投资回报相当乐观。平均而言，受访投资者期望能赚取17%的投资年回报率，近半受访者（47%）期待获得10%至20%的年回报率，另外近三分一（32%）更期望高达20%或以上的年回报率。

李博卫指出：「逾三分二（68%）受访者表示投资的主要目的是增加退休储蓄，故他们应采取长线投资策略。尽管恒生指数在2017年首8个月攀升超过25%，但我们必须留意指数去年仅上升了0.4%，而在2015年更下跌7.2%。追踪恒生指数的盈富基金，过去五年的年度化投资回报率为7.4%。」

逾六成受访投资者曾于过去一年使用网上平台进行金融产品交易，然而，他们对交易渠道的可靠性及安全表示担忧。个人资料外泄（55%）、系统故障（52%）及网络攻击（43%）为三大忧虑。

李博卫总结：「网上交易便捷、收费低，服务日渐普及，但各种安全问题及技术风险随之衍生。建立良好的上网习惯有助大幅减低被黑客入侵户口的风险。网上交易用家应该经常设置高强度的密码，并对社交工程陷阱及诈骗加以警惕。」

投资者教育中心于旗下金融理财教育平台 — 钱家有道推出全新的投资频道，协助公众作出有根据的投资决定，做个精明的投资者。该一站式频道提供独立且全面的产品及市场资讯，有助投资初哥及经验丰富的投资者作出明智决定，保障投资者认清风险、造假及诈骗。

投资者教育中心为响应于十月二至八日举行的全球活动 — 世界投资者周，推出包括投资频道的持续投资者教育活动，以提升公众对投资者教育及保障的重视和关注。在香港证券及期货事务监察委员会的支持下，投资者教育中心为世界投资者周在香港区的主要领导及支持机构。