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你用現金購物,花500元,銀包就少了500元。但如用信用卡支付,你可能未必清楚一共買了多少,那種「花了錢」的感覺並不強烈。容易不知不覺間「花多了」,甚至過度消費。

碌卡的時候感覺很輕鬆,但收到月結單時才發現自己花這麼多,頓時覺得很「肉痛」。有些人因為一時間難以全數找清卡數,便會選擇繳付部分結欠,甚至最低還款額(俗稱min pay)。

信用卡結欠年息動輒30%以上,如果你沒有找清卡數,便需要負擔高昂的利息支出。而且所有新增簽帳、已有的免息分期交易、及信用卡自動轉帳(例如月供保險)等都會即時計息。

舉例欠卡數20,000元,年息35%,如果只繳付 min pay,即使沒有再簽新的帳單,本金加上利息一共要還67,536元,而且足足要用26年才能還清!

現金透支,馬上計息,還有手續費

使用信用卡透支現金,利息一般比簽帳結欠更高,而且馬上計息,沒有像簽帳購物般的免息還款期。此外,銀行可能會就現金透支收取手續費,一般為透支金額的某個百分比或一個定額費用,以較高者為準。

識得用,其實很好用

信用卡容易讓人「先使未來錢」及過度消費,但只要做到以下幾點,每個人都可以善用信用卡,方便日常生活購物消費,甚至助你建立良好信貸紀錄﹕

  • 妥善使用信用卡,全數繳清每期卡數,避免支付高昂利息,拒絕「先享受、後付款」的心態。在簽帳消費前,先衡量需要,避免過度消費。
  • 收到月結單後盡快繳交,避免因為忘記交款而被銀行收取逾期費用,及影響個人信用評分。
  • 不要因為迎新禮品而申請信用卡,因為這些禮品一般設有附帶條件,會無形中增加你的消費支出。
  • 留意信用卡的條款,包括信用額、免息還款期、最低還款額及其他還款細則和收費。
  • 在外遊前,應先了解銀行就外幣簽帳所收取的交易費。留意各銀行的外幣簽帳交易費並不相同。
  • 每年向銀行查詢可否豁免信用卡年費,節省費用支出。

如果你已經欠了卡數,可以怎樣做?

如果數目不多的話,可以之後幾個月節省一點,盡快把卡數還清。數目較大的話可以考慮以下建議﹕

  • 使用債務計算機了解自己的整體債務情況。
  • 停止使用信用卡直至還清所有債務。
  • 不要以新信用卡債償還現有信用卡的欠款,因為以新信用卡債償舊卡債只會令你更加泥足深陷。
  • 如果你拖欠了很多的卡數,為節省利息支出及早日清還卡數,可以考慮利用一些利息較低的銀行貸款取代信用卡結欠,貸款年期方面,你應選擇切合自己財政狀況的年期,在還款能力範圍內盡快清還欠款。切忌拖長還款期,因為貸款年期愈長,實際利息支出愈多。
  • 任何問題總有解決辦法,坦誠向家人、朋友或社工求助,例如﹕