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如你考慮購買任何投連壽險產品,你應該先閱讀銷售文件(當中包括「產品資料概要」)及「重要資料聲明書」,以了解產品的特點及風險。一般來說,投連壽險產品有以下特點及風險: 

  • 由於保單價值(及身故賠償,如適用)受投資風險及巿場波動影響,有關價值/賠償可能遠少於已繳付的保費,或不足以配合你的保險需要。不論退保說明文件所示的假設回報率為何,實際回報可能會大幅波動,甚至出現負值(即虧損)。你不應根據假設的投資回報率而作出投資決定。
  • 由於保險公司就投連壽險徵收多項費用及收費,故投連壽險的整體回報可能低於直接投資於相關/參考基金。
  • 於保單初期被先行扣除的費用及收費可能使保單初期可用作投資的保費金額減少。而有些情況下,該等費用及收費可能會相當高。
  • 假如你符合某些要求,例如持有保單至某個年期,或可享有長期客户獎賞或特別獎賞。
  • 產品發行人可能根據合約全權酌情釐定若干投連壽險保單的投資回報,並可能採取下調巿值/負巿值調整。
  • 部分投連壽險產品向客戶提供多項身故賠償方案以供選擇。部分方案可能須繳付保險費用,有關費用亦可能於保單年期內因受保人的年齡而大幅增加,並削減可用作投資的金額。
  • 一般而言,投連壽險產品向你提供一系列的投資選項,並容許你轉換該等選項,及可能收取轉換費(如有)。該等投資選項的表現與相關或參考基金的表現掛鈎,然而在相關或參考基金的任何投資乃屬於保險公司,而非屬你所有。你只擁有投連壽險保單。
  • 投連壽險產品所提供的投資選項有不同特點,它們的風險程度亦可能有很大的差別。你應閱讀投連壽險產品及相關或參考基金的銷售文件,了解不同相關或參考基金的詳細資料,包括它們的投資目標及策略、風險因素及收費等等。