Skip to main content

投連壽險產品在香港向大眾公開發售前,該等產品及其銷售文件(包括產品資料概要)、退保說明文件及推廣材料均須獲證券及期貨事務監察委員會(證監會)認可,除非獲《證券及期貨條例》豁免。

投連壽險產品設有投資選項供消費者選擇,這些投資選項可能是與按照《單位信託及互惠基金守則》獲證監會認可的零售基金掛鈎,亦可能是與保險公司按酌情基準內部管理的其他投資組合掛鈎。

發出投連壽險保單的保險公司受到保險業監管局(保監局)(註)認可及監管。

根據保監局發出的業務指引,保險公司應遵守經營投連壽險業務各方面的全面要求,包括產品設計、清晰的保單文件或刊物、酬勞結構及披露、銷售安排以至售後規管等。

根據《保險業條例》,任何人士銷售或就保險產品提供意見,須成為獲委任的保險代理或獲認可的保險經紀。

保險中介人的註冊及有關其違規行為的投訴,都由保監局認可的三個自律規管機構處理:

  • 香港保險業聯會成立的保險代理登記委員會:保險代理包括負責銷售投連壽險產品的銀行及其員工
  • 香港保險顧問聯會:保險經紀
  • 香港專業保險經紀協會:保險經紀

銀行及其員工銷售投連壽險,亦須受到香港金融管理局(金管局)所規管及監管。

 

註: 獨立的保監局隨著《2015年保險公司(修訂)條例》於2015年12月7日生效而成立。保監局於2017年6月26日接替昔日為政府部門的保險業監理處的規管工作,並預計於兩年內,接手三個自律規管機構的保險中介人規管工作,並實施法定規管及發牌制度。