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財富管理是穩健財務策劃的關鍵,有助個人更有效地達成其財務目標。作為全面配合香港市民的金融理財教育需要的專責機構,投資者教育中心於2013年10月至2014年1月期間進行調查研究,以了解香港市民在金融理財及借貸各範疇的知識、態度與行為,並探討公衆理財知識和能力的不足之處。

硏究顯示香港市民大致上財政穩健,76%表示財政有盈餘,另17%達到收支平衡。

調查硏究的主要結果

  • 入息分配:香港市民平均把每月收入的六成用於日常生活的必需開支,21%於消閒娛樂及購物;餘下的則用作其他用途。
  • 控制開支:約半數港人(52%)有制訂個人收支預算以管理個人財務,而大部分認爲自己會理性消費;但有13%市民承認會抵受不住誘惑而過度消費。
  • 儲蓄:儘管大部分市民有固定或間中儲蓄的習慣,但亦有16%表示不會儲蓄;約半數(43%)並無儲備應急錢以備不時之需。
  • 財富管理:45%香港市民於過去12個月曾經投資於金融市場,而股票和外幣存款(包括人民幣)為最受歡迎產品,分別有74%和63%的投資者曾經持有或買賣。三分一的投資者(33%)期望獲取每年至少20%的投資回報,但過半數投資者(53%)沒有設定止蝕策略,其中女性(60%)及低收入群組(66%)的比例較高。
  • 借貸態度及行為:每5位港人就有約1位(19%)於過去12個月曾經借貸,其中19%有拖欠需清還的款項。撇除按揭和信用卡分期付款之外,信用卡為最普遍的借貸方式,常見的情況為借貸人士只還信用卡最低還款額或部分卡數,以及透過信用卡透支/套現現金;但四分之一的借貸人士並不清楚信用卡結欠所收取的利息和費用。香港市民借貸最普遍的原因是買自己喜歡的東西(28%)及支付消閒娛樂的花費(17%)。

根據調查硏究的結果,投資者教育中心會就香港市民理財知識和能力的不足之處,透過提供全面、可靠以及持平公正的金融理財資訊、工具和教育資源,以提升他們的理財知識和技巧。

下載研究報告(1.4MB)