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在香港,銀行提供種類廣泛的銀行戶口,以配合不同的理財需要。銀行戶口一般分為儲蓄、往來、定期存款、外幣、綜合及投資戶口。

選擇最適合你的銀行戶口

若需管理日常資金,如經常提款和繳付賬單,往來戶口可能並不合適。定期存款戶口能提供較高的儲蓄利率,但如果你需要隨時提取資金,這種戶口便不太切合你的需要。如果你想用網上或電話理財,你應採用能滿足你有關需要的銀行服務。

一旦認清自己的理財需要和目標,你便可以開始比較不同銀行以至他們所提供的服務和相關的服務收費。請緊記向銀行查詢下列事宜:

  • 可提供的戶口類別
  • 最低結餘要求和收費
  • 戶口收費和其他服務收費,如自動櫃員機、透支及逾期收費
  • 利率
  • 本港及世界各地的自動櫃員機及分行網絡的便利程度及覆蓋範圍

開立銀行戶口

假如你居住在香港,你在開戶時需要出示身份證明文件(如香港身份證或護照)及住址證明(如公用服務賬單等)。

假如你並非香港居民,你則須提供護照和原居地的住址證明。個別銀行或會要求你提供其他證明文件,如在職證明。

為客戶辦理開戶手續時,銀行亦須遵守《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集(金融機構)條例》及《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》

常見的銀行戶口種類

銀行戶口特點/所提供的服務注意事項
儲蓄戶口

儲蓄戶口提供利息(往來戶口並無利息),並可隨時提款而不會受罰(定期存款戶口則不可隨時提取款項)。
  • 利息逐日計算,並每月或每半年派發一次。有關戶口詳情,請向銀行查詢。
  • 分行、電話及網上銀行服務
  • 自動櫃員機卡
  • 存摺或月結單
  • 保留戶口的管理月費
  • 最低結餘收費
  • 使用其他銀行自動櫃員機的自動櫃員機收費
  • 在海外自動櫃員機提款的收費
  • 櫃位提款收費
  • 自動櫃員機服務的保安措施
往來戶口

往來戶口並無利息,但可讓你使用支票支付賬務,方便靈活理財。
  • 支票/支票簿
  • 分行、電話及網上銀行服務
  • 自動櫃員機卡
  • 存摺或月結單
  • 大部分銀行提供的多種外幣
  • 保留戶口的管理月費
  • 最低結餘收費
  • 使用其他銀行自動櫃員機的自動櫃員機收費
  • 在海外自動櫃員機提款的收費
  • 櫃位提款收費
  • 透支收費
定期存款戶口

定期存款是指存戶同意儲存在銀行一段時間(短至一星期,長達一年或以上)的一筆資金。存款期屆滿後,你可選擇提取存款或辦理續期。這類戶口的利率一般高於 可隨時提存的儲蓄戶口。一般來說,存款期愈長,存款利率便會愈高。此外,定期儲蓄戶口的利率在存款期內全期維持不變。
  • 享有比大部分儲蓄戶口更高的利息
  • 分行、電話及網上銀行服務
  • 固定存款期
  • 設有最低存款額
  • 提早贖回罰款
  • 保留戶口的管理月費
外幣存款戶口

假如你希望持有外幣資金,外幣存款戶口可為你提供廣泛的理財選擇。不同的銀行提供不同的外幣選擇,而每種外幣的利率會不時波動。
  • 設有多種外幣選擇
  • 分行、電話及網上銀行服務
  • 浮動利率
  • 外幣利率波動
  • 匯率波動
  • 匯率類別(電匯和銀行票據)
  • 外幣買入/賣出差價
綜合戶口

綜合戶口集不同的銀行戶口於一身。這類戶口方便戶口持有人全面掌握財務狀況及管理不同戶口的資金往來。
  • 綜合結單
  • 提供外幣存款戶口
  • 提供分行、自動櫃員機、電話及網上銀行服務
  • 匯率波動
  • 最低結餘收費
  • 使用其他銀行自動櫃員機的自動櫃員機收費
  • 在海外自動櫃員機提款的收費
  • 櫃位提款收費
投資戶口

不少銀行均提供投資戶口,以供買賣股票、債券及信託基金;認購存款證、上市新股或其他投資產品,例如股票掛鈎或外幣掛鈎存款。投資戶口的運作更加靈活,可 提供切合個人情況的投資策略。大部分銀行均提供合資格的投資專才,為你提供投資意見,但你亦可選擇自主管理投資。

進一步了解投資
  • 提供多種投資工具
  • 透過單一戶口,管理多項投資
  • 提供專業投資意見
  • 特定產品的首次認購費和退出費
  • 託管費及代理人服務費
  • 與買賣相關的收費
  • 最低佣金

認識聯名戶口和不動戶口

聯名戶口

聯名戶口是由兩個或以上人士共同開立的銀行戶口。一般來說,聯名戶口是由關係密切的親友或生意夥伴共同開立。在開立聯名戶口時,請緊記向銀行查詢:

  • 每名聯名戶口持有人的權利和責任?
  • 是否所有由受權簽署人仕簽訂的交易均對所有戶口持有人具有約束力?
  • 更改受權簽署人士或簽署安排的程序?
  • 若聯名戶口出現透支或欠債,會有什麼後果?
  • 對銷權利如何影響聯名戶口持有人?銀行是否有權要求對銷你個人戶口的結餘?

不動戶口

不動戶口是指在特定時間(一般為6個月或以上)內並無任何活動的戶口(由銀行啟動的交易除外,如派息或支取費用)。

為抵銷維持這些無人使用戶口所涉及的成本,銀行或會向不動戶口徵收不動戶口費用及/或終止服務(如自動櫃員機服務)。為避免造成不動戶口及可能涉及的費用,請定期檢視你的銀行戶口,並只保留你有需要和經常使用的戶口。

定期查閱你的銀行結單

銀行應會向你發出戶口月結單,收到後請緊記立即查閱,並儘快向銀行報告任何錯誤或未經授權的交易。若結單發出已超過90天,銀行可能不會承認結單內的任何錯誤或未經授權的交易。

存款保障計劃

假如你開立存款戶口的銀行是香港存款保障計劃成員,而銀行又不幸倒閉,你的存款戶口將受到按每名戶口持有人最高達50萬港元的保障。查詢進一步詳情,請閱覽存款保障計劃