固定年期基金不同做定期

很多老友記可能與錢嫲嫲我有同樣的煩惱,想投資,但就怕虧蝕退休老本。想穩穩陣陣,有些老友記會做定期,雖然收到的利息不多,但就勝在保本。

投資收息是不少老友記抱有的想法,我也喜歡一些派息穩定的投資產品(如債券之類)。近年市面上有種叫「固定年期基金」的產品,與一般債券基金相似,都是主要投資於債券,並以旨在定期派息,例如每月或每季派息作招徠,然而,它的最大特點是通常設有2至3年不等的投資年期(有時甚至更長),當投資年期屆滿時,基金會自動終止,而終止所得的款項就會歸還給投資者。

在一個固定時間內賺取穩定的利息收入,這可能是老友記有興趣將資金做定期,或投資於債券的原因。固定年期基金與定期存款和債券似乎有著異曲同工的作用,而且投資年期不算太長,不用鎖死資金太久。之不過,每種理財產品都各有其獨特之處,而固定年期基金與定期存款和債券的最大分別,是固定年期基金為債券基金,而且並非保本,即是說,基金會面對與債券基金相關的投資風險(包括違責風險、信貸評級風險及利率風險等),所以基金不保證在投資年期屆滿時向投資者歸還投資本金,投資者獲歸還的款項可能低於原來的投資金額。

另外,定期存款的派息是保證的,但固定年期基金的派息則只是一個目標,基金管理公司可行使酌情權,基於特定原因而不派付任何股息。況且,別忘記基金可以以本派息,當中可包括用你的投資本金派息。

錢嫲嫲我對固定年期基金和定期存款做了個簡單的比較,希望各位想食息的老友記可以了解兩者分別。

固定年期基金 定期存款
設有固定的投資/存款年期
保本  否
保證派息 否,除非銷售文件列明
投資風險 較高 較低

作者簡介

錢嫲嫲

我今年65歲,是剛退休的醫院護士。我明白真正的健康不只是外表,而是保持健康的生活習慣。我剛開始學電腦,希望可以在網上與朋友分享如何在高昂醫療費用下管理開支以及保持健康體魄的心得。