特点与风险

投连寿险
风险
产品特点

如你考虑购买任何投连寿险产品,你应该先阅读销售文件(当中包括《产品资料概要》)及《重要资料声明书》,以了解产品的特点及风险。一般来说,投连寿险产品有以下特点及风险:

  • 投连寿险是保险公司发出的长期保单。因此,你的投资及保险保障受保险公司的信贷风险所影响。

  • 投连寿险是为准备长期持有投资的投资者设计的。如果于保单初期退保,退保费可能相当高,或会导致已缴保费出现重大损失。如你不准备持有保单超过预计最短持有年期,购买一份人寿保单,再另行投资基金可能是更佳的选择。

  • 一般而言,投连寿险产品提供一系列投资选项供投资者选择,并容许投资者转换该等选项 (可能有转换费)。该等投资选项对应相关或参考基金,然而保险公司在相关或参考基金的任何投资乃属于保险公司,而非你所有。你只拥有投连寿险保单,并只对保险公司有追索权。

  • 投连寿险的保单价值(及回报) 与保单持有人所选取的投资选项表现挂鈎,所以有本金损失的风险。退保说明文件所示的假设回报率只是一个用作解说用途的假设数字,实际回报可能会大幅波动,甚至出现负值(即亏损)。你不应根据退保说明文件的假设投资回报率而作出投资决定。

  • 如果投连寿险保单的身故赔偿与保单价值挂鈎(例如固定105%投连寿险保单),当你所选择的投资选项对应的基金表现欠佳时,身故赔偿保障可能会十分低。

  • 由于保险公司就投连寿险保单征收不同的费用及收费,故投连寿险的整体回报将低于直接投资于相关/参考基金。

  • 前期费用会使可用作投资的保费金额减少,特别是在保单初期时。而有些情况下,该等费用及收费可能会相当高。

  • 假如你符合某些要求,例如持有保单至某个年期,你的保单或可享有长期客户奖赏或特别奖赏。

  • 有些投连寿险产品提供高额人寿保障,随着受保人愈来愈年老,或因为所选择的投资选项所对应的基金出现亏损,有关的保险费用可能会在保单期限内大幅增加。保险费用会在你的投连寿险保单户口价值中扣除,即保单可作投资的金额将会减少。此外,有些提供高额人寿保障的投连寿险保单(例如保障型投资相连寿险)会在受保人年满65岁时 (或在有关保障型投资相连寿险销售文件所指定的年龄),不再提供高额人寿保障,所以身故赔偿保障可能会大幅降低。

  • 减少或暂停供款(在供款假期的期间)或从保单提取款项,可能会大幅降低投连寿险保单的价值,而所有费用及收费仍会被扣除。如相关或参考基金表现欠佳,或会进一步扩大投资亏损。如投连寿险保单的价值不足以支付所有经常性费用及收费,投连寿险保单可能会被提早终止,而你可能会失去全部已支付的供款及利益。

  • 投连寿险产品所提供的投资选项的特点及风险程度可能有很大的差别,部分可能属高风险。你应阅读投连寿险产品及相关或参考基金的销售文件,了解不同相关或参考基金的详细资料,包括投资目标及策略、风险因素及收费等等。

  • 部分相关投资或与投连寿险保单以不同的货币计价,因此保单的投资回报可能涉及汇率风险。