销售过程

投连寿险

销售投连寿险的中介人须与客户完成以下步骤:

  1. 确认客户的需要
  2. 比较适合客户需要的不同保险产品
  3. 评估客户的风险承担能力
  4. 解释产品的主要特点

中介人须与客户填妥以下文件。若客户选择不完成有关文件及程序,保险公司将不会接纳该保单申请。

  • 《财务需要分析》

    《财务需要分析》旨在了解客户的需要,并按此提供适当的保险意见。《财务需要分析》表格包括客户的个人资料(如姓名、出生日期、职业)、需要分析(如财政收入及开支、资产及负债)及提供建议。

  • 《风险承担能力问卷》

    《风险承担能力问卷》旨在了解客户的投资风险承受能力,以判断特定产品及其相关投资选项(如有)是否适合客户。《风险承担能力问卷》列载的问题包括用于评估客户投资目标、投资期及风险承受能力等问题。

  • 《重要资料声明书》及《申请人声明书》

    《重要资料声明书》旨在:

    • 根据客户于《重要资料声明书》中「目标概要」一段所填写的资料,确认客户购买投连寿险产品的原因/考虑因素,从而评估特定投连寿险产品是否适合有关客户(注);及
    • 透过重点列出投连寿险产品特点,例如保单的长期性质、费用及收费、提早退保收费等,并披露中介人酬劳,以加强销售过程的产品资料披露。
    • 如投连寿险产品含高额人寿保障,《重要资料声明书》会列出与高保障特点有关的额外资料,包括投连寿险保单的长期性质、保险费用及保额。

    《申请人声明书》旨在:

    • 提供检测点以协助保险公司和保险中介人让客户的关注聚焦于该投连寿险产品的合适性,及
    • 确认客户了解产品的相关风险。

《重要资料声明书》及《申请人声明书》的另一目标是向客户披露保险中介人的酬劳。保险中介人须在销售过程中向客户披露及解释《重要资料声明书》及《申请人声明书》的内容。在申请投保前,客户须细阅及签署《重要资料声明书》及《申请人声明书》的各个部分。基本计划及额外投资的申请均须完成《重要资料声明书》及《申请人声明书》。

  • 《退保说明文件》

保险公司须因应你的个人情况,编制一份《退保说明文件》供你审阅及签署。该文件通常按照若干假设净回报率及扣除所有保单层面费用及收费,计算及说明于不同时期的预期退保发还金额及身故赔偿。有关数字并非日后回报的保证(除非保单提供回报保证)或代表任何过往表现。

 

在销售过程中,客户应适当地获告知并了解产品特点及风险。因此,中介人应向客户披露、解释及提供产品资料。除以上提到的文件,中介人亦会提供投连寿险产品的产品小册子、《产品资料概要》及投资选项的小册子。客户应该有充分机会阅览并就该等资料提问。

在完成以上各项程序后,中介人将协助客户进行投保申请。

销售后

保险公司应就其所有分销渠道出售的投连寿险产品的基本计划,致电客户作出售后电话确认,或进行销售点录音的程序。如果中介人为银行,亦须要遵从金管局所订立的相关规定,包括销售投连寿险产品时的录音规定。

售后电话的目的是再次确认客户在投保前已了解有关投连寿险保单详情,及知悉客户的权责(包括享有21天冷静期)。

销售点录音是安排客户在销售过程完结时收听录音。若没有销售点录音,保险公司将于投连寿险保单签发日后的 5 个工作天内,致电客户作出售后电话确认并录音以作记录。有关确认电话不是由销售保单的中介人打出,而是由一名没有参与销售且在安排中没有金钱利益的职员负责。

注:在推介投连寿险产品前,银行及其他保险中介人须(i)要求客户在重要资料声明书的目标概要一栏填写购买投连寿险的原因或/考虑因素,及(ii)就着客户所填写的原因或/考虑因素及其他相关资料,衡量有关投连寿险产品是否适合该客户。