购买投连寿险产品前须注意事项

投连寿险
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如果你打算购买投连寿险产品,应留意以下事项:

  1. 投连寿险是长期的投资暨人寿保险产品,只适合准备长期持有的投资者。紧记留意产品的长期性质,例如前期收费、提早退保或提取款项罚款及长期客户奖赏(如你符合若干条件)。
  2. 查阅《产品资料概要》「投资前须知」部份,当中保险公司会列出投连寿险保单的预计最短持有年期。如你不准备持有保单超过指定的最短年期,有关投连寿险保单可能并不适合你。你应考虑有没有其他性质类似的替代产品更适合你的个人需要,例如独立购买人寿保单及另行透过「资产型基金平台」投资基金。
  3. 保单价值(及有些投连寿险保单的身故赔偿,如适用)会受到投资风险及巿场波动影响。投连寿险产品的回报可能大幅波动或甚至出现负值(即亏损)。
  4. 了解费用及收费,因为它们可能会减少可用作投资的金额。善用《产品资料概要》的保单收费总额说明,有助你了解保单层面的整体收费及比较不同投连寿险产品。
  5. 购买投连寿险产品有别于投资基金。购买投连寿险产品,你所购买的是一份寿险保单,而非其相关资产。
  6. 你的中介人应在《重要资料声明书》内向你披露有关销售投连寿险保单中介人所获得的酬劳。你应在决定购买保单前向中介人查询更多有关中介人酬劳的资料。如果你对中介人所提供的资料不满意或不完全了解,便应仔细考虑你是否适合购买有关投连寿险产品,或者你应否透过该中介人购买该产品。
  7. 务请审慎查阅销售文件(包括《产品资料概要》)及《重要资料声明书》,了解产品的主要特点及风险。当你签署《重要资料声明书》时,中介人会要求你确认了解及同意所提供的资料。
  8. 要决定某一个投连寿险产品是否适合自己,你应小心考虑自己的个人情况及打算购买投连寿险产品的原因,包括以下各项:
    • 该投连寿险产品的性质及特点,以及寿险保障是否适合及足以配合你的需要;
    • 投连寿险的保单年期(及预计最短持有年期)是否符合你的投资期;
    • 如你所选的投连寿险保单有定期支付保费的条款,你是否能够或有意于所选择的整个支付保费年期内作出供款;
    • 你是否接纳有关的费用及收费,尤其是如果你可能需要提前退保。
  1. 若你打算委任中介人就你的投连寿险保单的投资选项提供建议、挑选、管理或转换服务 (下称顾问服务),请留意以下几点:
    • 中介人提供的顾问服务并非投连寿险产品的产品特点,有关的顾问服务费用并不包括于投连寿险的保单收费总额,亦不反映于投连寿险《产品资料概要》的保单收费总额说明;
    • 当考虑是否选用顾问服务时,你应向中介人查询相关收费。中介人应持续清楚地向你披露顾问服务的收费金额、计算方法及缴付次数。你应留意顾问服务费用是额外的收费,并不反映于投连寿险《产品资料概要》的保单收费总额。
    • 顾问服务安排是一种自选服务,你应有权随时取消有关服务。