「R」计划 二人同行

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虽说退休计划是一件很个人的事,但你的决定亦会影响你的另一半,所以筹划时,你应和另一半好好沟通,了解彼此的想法。就像本地流行曲所说「Shall we talk?」,透过对话,你们就可以互相了解,包括彼此的「R」计划。

 

「R」计划从何说起?

如你正准备和另一半谈论退休计划,但不知道应该说甚么,或者问甚么?以下一些关于伴侣共同筹划退休的重要问题,可能帮到你。

  • 想何时退休?
    你们会同时退休,还是其中一个先退休?年龄、身体状况、工作的满足感和退休积蓄等,都会影响你们的退休时间表。
  • 想怎样过退休生活?
    你们俩人想过的退休生活可能南辕北辙。即使有不同,但不代表不可以一同实现。先坦诚地说出各自想做的事情,寻求共识。
  • 想在哪儿过退休生活?
    如你有意独个儿生活,或者有到外地生活的打算,就一定要和另一半或家人好好商量。
  • 想怎样处理遗产?
    如你们有儿女,你会想将全部遗产,还是部分遗产,交给他们,还是你想将部分遗产捐赠给慈善机构。遗产策划是退休计划的一部分,也须与你的另一半有共识。

你们可以一起讨论更多的问题,例如退休后的医疗需要,或者如何处理退休后的投资等等。

一同筹备「R」计划的要点

  • 「一人计短,二人计长」,尽快讨论你们的退休计划
  • 一起储蓄,不要将筹备两人退休的财务责任,单单落在其中一人身上
  • 你们的预期寿命,或开始退休的时间未必相同,这会影响你们需要的退休储备。在计算你们所需要的退休本钱时,应考虑这点,无论谁人「先行一步」,应确保金额足够支付你俩整个退休生活,及是否需要为在生的另一半寻求财务保障
  • 记着遗产的意愿,以及身后事的安排,也是你们退休计划的一部分