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退休後仍能定期得到穩定的收入,聽到已經叫好。作為一種退休理財產品,年金可以為退休人士在一段指定時間或終身,提供穩定的現金收入。

主要保長壽,亦會保身故

年金屬人壽保險產品,保障長壽帶來的財務風險之餘,亦有壽險成份,可以在保費繳付期及年金支付期(視乎保單條款)提供身故賠償保障。

退休前延期,退休後即期

供款後即領取年金收入是即期年金的特點。至於延期年金的特點是投保人供款後,會相隔一段時間才開始領取年金收入,讓保險公司投資,累積現金收入。年輕人可選擇延期,即將或已退休人士可選擇即期。

非免費午餐,亦非無風險

投保公營或私營年金計劃要繳付保費,投保前要明白計劃的特點,例如通脹和中途退保的風險、供款期、保證和非保證回報、身故賠償保障,以及合資格延期年金保單的供款可享扣稅優惠。

政府推年金,賣點是終身

香港年金計劃設有最低保證回報,為已繳保費的105%。受保人只要愈長壽,領取的年金收入愈多,回報就愈高,可以跑贏最低保證回報。即使受保人在保證期內過身,其受益人亦可以獲得身故賠償。

非儲蓄保險,亦不是投資

儲蓄壽險著眼於計劃到期時所得到的保證和非保證現金價值,即使可模仿年金每月領取,但始終不是保障長壽帶來的財務風險。我們亦不能單從回報,將年金與股票、債券和定期存款等投資作比較。

 

2019年4月24日