人寿保险转保前须三思

消费者委员会报告显示人寿保险转保的投诉个案有上升趋势,提醒大家转保前必须三思。

人寿保险有别于一般保险,涉及年期较长。如果投保人中途退保,特别是在保单生效后首数年,往往会蒙受金钱损失。

决定转换原有的人寿保险计划前,你应先考虑以下问题:

  • 为什么要转换原有保单? 假如转保的目的只是为了加大保额或扩大保障范围,你应考虑在原有保单加入附加保障条款,或考虑购买一份新保单,而非转换原有保单。
  • 新保单是否与原有保单完全相同? 如果你打算以投资相连寿险(投连寿险)保单取代传统寿险保单,你应了解清楚投连寿险是长线的投资暨人寿保险产品,留意其长期性质,如前期收费。并接受保单价值甚或身故赔偿有可能受投资风险及市场波动所影响的事实。
  • 我需要缴付较高保费或延长供款年期吗? 转保涉及申请一份新保单,因此须要经保险公司审批,你可能因为年龄和健康状况有变,而须缴付较高保费。
  • 如果原有寿险包括附加保障条款,新保单是否会提供相似的附加保障条款? 如果有,投保人便毋须申请相同的附加保障条款,因为再次审批可能令保费提高。
  • 保险中介人是否已向我详细解释转保后的实际及潜在损失? 请紧记,签署等同承担责任。签署转保前,必须细阅《客户保障声明书》
  • 我是否有转保的真正需要? 你必须肯定转保是为了自己的利益着想,而不是被保险中介人强逼或游说。如有需要,你亦应向原有保单的保险公司或理财顾问查询,以衡量保险中介人的意见是否中肯。
  • 收到保单后,我有否详细阅读保单内容? 若你最终认为保单并不适合,你有权在「冷静期」内取消保单,并全数取回保费(在适用情况下须扣除市值调整)。「冷静期」是指由保险公司向保单持有人或其代表交付保单或发出通知书起计21天,以较先者为准。
  • 我应否终止原有保单? 在新保单生效之前,你不应终止原有保单,否则便会出现保险保障的空窗期。

总括而言,在转换原有保单前,你应详尽检阅保单,并再三考虑。为保障你的权益,在决定转换前,你应仔细比较新旧两份保单,以衡量转保是否最符合你的利益。