基金交易費用及持續費用的例子

基金
交易費用

(1) 交易費用

認購費
  • 購買基金時繳付的費用(一般從投資金額中扣除,並直接支付予投資顧問 / 分銷商)。
  • 實際金額可能因應不同種類的基金、投資金額、推廣優惠等而有所不同。
轉換費
  • 從一隻基金中提取投資金額,投放於同一家基金公司另一隻基金時所支付的費用。
  • 如果是在同一組傘子基金之內進行轉換,有些基金公司會豁免這項收費。
贖回費
  • 出售基金時所繳付的費用。
  • 在香港,收取贖回費的基金公司為數不多。

 

(2) 持續費用(從基金資產中扣除)

管理費
  • 支付予基金經理作為其提供基金管理服務的費用。
  • 基金經理一般會把部分管理費給予銷售產品的投資顧問/分銷商,作為後續費用
託管費
  • 支付予託管人作為其提供託管服務的費用。
業績表現費
  • 若基金賺錢,向基金經理支付的費用。
  • 在香港,收取業績表現費的基金為數不多。
行政費
  • 基金行政與營運的相關開支。

例子 – 總共要支付多少費用?最終是誰收取了這些費用?

假設:錢生投資$10,000於A基金,一年後把投資轉換至B基金。之後他繼續持有B基金,至第五年終結時贖回。假設整個投資期內每年賺6%,他所支付的費用總額是多少?最終是誰收取了這些費用?

總共要支付多少費用?最終是誰收取了這些費用?

投資者應留意:

  1. 費用及收費會減低你的投資回報。在上述例子中,原本每年有6%投資回報,但由於要支付各項費用及收費,每年回報率實際只得3.3%。
  2. 交易費用及部分持續費用一般會給予投資顧問/分銷商,作為向你銷售投資產品的佣金。在上述例子中,費用總額的69%歸投資顧問/分銷商所有。這種安排可能會引起潛在利益衝突,並影響你的利益。

    了解更多:

    投資產品佣金及潛在利益衝突

    加強投資顧問在銷售時的披露

 

2018年8月13日