認識投資相連壽險產品

投連壽險

投資相連壽險(簡稱投連壽險) 產品一般具備以下特點:

  • 它是保險公司發出的長期壽險保單;
  • 它向保單持有人提供人壽保險保障另加投資選項(通常每一選項對應一隻證監會認可基金);
  • 它是為準備長期持有投資,並願意支付退保費的投資者設計的。如在保單初期退保,退保費可能會很高;
  • 投連壽險產品有不同的費用及收費,包括保險費用以及就提供投資平台的行政費用和其他服務費用;
  • 保單價值由保險公司根據保單持有人選擇的投資選項所對應的「相關或參考基金(註)」的表現而釐定。保單回報涉及投資風險,及受市場波動影響;
  • 投連壽險保單的相關資產由保險公司擁有,並不是由保單持有人擁有;保單持有人只擁有該投連壽險保單;
  • 保單持有人可以在冷靜期內取消投連壽險保單,但若保單持有人所選擇的投資選項價值下跌,則可能無法取回全部已繳付的保費。

投連壽險產品可能在以下幾方面有所不同:

  • 人壽保障程度, 即高保障及低保障
  • 供款模式,例如一次性、定期或兩者兼備; 及/或
  • 費用及收費的結構,例如於保單層面、及/或相關或參考基金層面的費用及收費。

購買投連壽險產品有別於投資基金。投資者務必了解產品特點及風險,並明白怎樣區別投連壽險產品與其他金融產品。

: 如投資相連壽險計劃發行人將從計劃參與者所得的保費淨額,投資於與由計劃參與者選擇的投資選項所對應的基金,以進行資產負債管理,在此情况下,投資相連壽險計劃發行人會採用「相關基金」一詞; 否則,便應採用「參考基金」一詞。