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怎樣處置自己的退休老本?有人會買磚頭或敍做定期,也有人會買藍籌股收息,不過也有人會純粹持有現金,不做任何投資。由於退休人士有不同的投資目標和風險承受能力,因此需要有不同的理財選擇及投資產品,香港年金計劃、安老按揭計劃和銀色債券都是為長者度身而設的理財工具。

以下是不同退休理財產品或投資的主要作用和風險。

香港年金計劃
  • 讓人們把手上資金轉化為每月保證年金收入,參加計劃的人士可以每月獲得一筆保證和固定的資金,直至百年歸老。
  • 每月保證年金收入為一個固定的金額,未來的通脹將會蠶食其購買力。
安老按揭計劃
  • 將自住物業抵押給銀行,換取固定年期或終身每月領取固定年金金額,或一筆過提取貸款金額。還款通常不會在你生前進行,而你仍可以居於已抵押的物業,直至終老。
  • 只適用於有自住物業的人士。計劃牽涉不同費用、按揭保險費用及利息。參加後如中途取消按揭,即需要還清所有債務。
銀色債券
  • 屬抗通脹的投資產品,為期3年,每半年派息一次,息率與本地通脹掛鈎,但保證不會低於最低息率。
  • 債券年期短,未能為長達廿年以上的退休生活提供長期而穩定的收入。只可以從首次公開認購買入,獲分配的數量或有限。
港元定期
  • 存款期有保證回報又保本。不超過5年期定期存款會受到「存款保障計劃」的保障,最高保障額為$50萬。
  • 定存息率會受利息變化所影響,未必追得上通脹。存款期不能隨時提款。
藍籌股
  • 透過股票價格上升或收取股息,賺取較高的回報。流動性高,買賣方便。
  • 並非保本,投資者要面對價格波動的風險,有可能會錄得重大損失。股息並不保證。

 

提提你

各種理財工具和投資都各有特式,同樣,每個人的理財需要都各有不同。你應因應自己的財務狀況和風險承受能力,選擇合適的理財和投資產品,達到保本、抗通脹或資本增值的投資目標。

 

2018年7月24日