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來到退休,我們會盤點一下自己的資產負債,以了解自己的財務狀況。大家會否有一份在年輕時購買,現時已經供滿的人壽保險?

壽險會有身故賠償保障,用作於自己身後為親人提供財務保障。對於離開時可以了無牽掛,瀟瀟灑灑的人而言,有沒有身故賠償保障,似乎不是一件要緊的事情。當自己的子女已經長大成人,不再需要自己的支持,而自己的所有債務包括樓按貸款已經全數清付,不拖不欠,我們也許會有這種心境。

身故賠償是一種「身後物」,大家未必會想到可以在自己「有生之年」用得著。香港按揭證券公司(按證公司)推出「保單逆按」,活化壽險保單價值,將身故賠償轉化成退休長糧,帶來長期和穩定的每月年金收入。

保單逆按

這是為60歲或以上人士而設的退休理財工具,是一種用壽險保單作抵押品的貸款安排。透過做保單逆按,壽險保單的身故賠償可以轉化為一個固定年期或終身的每月年金收入,達到自製長糧的效果。計劃也容許借款人就指定情況提取一筆過貸款。

一般而言,借款人毋須在生前還款。然而,由於貸款會用身故賠償金額清付,因此原先為後人留下一筆財富的美意,就未必可以兌現。另外,保單逆按作為一項貸款安排,會涉及一些費用,包括利息、按揭保費、法律費用和手續費等。

可以得到多少每月年金收入,相信是大家最關心的問題。要留意,保險包括壽險很個人化,很難找到一式一樣的保單,而每個人的情況也不一樣,按證公司需要綜合多個因素,個別釐定申請人可以得到的每月年金收入,而不可以一概而論。

 


按證公司會每年審核借款人壽險保單的身故賠償。一般來說,在年金年期內,每月年金金額可以不變或增加,不會減少。

保單逆按只適用於年滿60歲,現時沒有破產或債務重組的人。計劃對作為抵押品的保單亦設有多項條件,詳情請留意按證公司的網頁

 

2019年6月12日