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財務策劃的常見誤解

財務策劃是一個常見用詞,但它實際上是什麼意思呢? 以下是一些有關財務策劃的常見誤解:

  • 在接近退休時才需要開始進行財務策劃
    財務策劃有助達致人生的各個財務目標;越早展開財務策劃,就可以越早得益。較長的投資期亦有助紓緩投資項目短期波動的風險。
  • 財務策劃只是投資的另一種說法
    財務策劃並非只包括投資,它綜合處理個人財務的各方面事宜,助你實現人生不同階段的財務目標,例如結婚置業安居生兒育女退休、創業等。
  • 財務計劃一旦擬備,便可一勞永逸。
    財務策劃並非一次性的工作, 你應該定期審視和檢討你的財務計劃,確保不會偏離目標,特別是當你的生活狀況有變動時。
  • 你需要擁有大量財富才需要財務策劃。
    財務策劃並非富翁的專利,每個人都需要財務策劃。無論你有多少收入或積蓄,如你有一個明確的財務計劃,你都能從中獲益。 制定和執行財務計劃有助你增值財富和達致財務目標。

什麼是財務策劃?

財務策劃是一個透過適當的財務管理,訂立、規劃、實行和檢討人生目標的過程。 財務策劃是涉及目前及未來的財富管理。

全面性的財務策劃不僅有關投資創富,亦涉及信貸及稅務責任、日常消費、婚禮策劃、置業、為兒女設立教育基金、退休儲蓄、購買合適保險及作出遺產安排為你和家人提供保障等等。一個全面的財務計劃應該涵蓋不同層面,環環相扣。

財務策劃是一門重要的生活技能,能助你訂立切實可行的計劃、評估理財方案及採取有效措施,以妥善規劃未來,更有效地達致你的財務目標。 審慎的財務策劃有助你:

  • 滿足當前的財務需要
    你能每月做到收支平衡嗎? 你的開銷是否已超過入息? 你經常使用信用卡消費嗎?你是否有信用卡債務? 你可使用我們的個人收支計算機,計劃及檢討你的儲蓄和開支。
  • 達成未來財務目標
    你有什麼財務目標?度假?置業?還是結婚?以你的財務狀況來說,這些目標是否切實可行? 我們的儲蓄目標計算機可以助你規劃未來。
  • 儲備應急儲蓄
    當人處於順境,通常不會想到要未雨綢繆。 你是否有足夠財政儲備,例如等於三至六個月生活費的儲蓄,以備不時之需?
  • 為你和家人提供保障以備應急
    財務策劃包括購買適當保險,這樣一旦你的健康或財政出現問題,你與你的親人便能得到較佳保障,而遺產安排也應該是財務策劃的一部分。
  • 規劃退休生活
    你是否已經詳細評估過你在退休時的需要,以及屆時所有資產(包括強積金、職業退休計劃/其他退休計劃,加上其他儲蓄及投資)的價值? 你是否需要增加儲蓄及長期投資來累積財富,以配合你退休後的財務需要?

財務策劃過程的第一步,就是準確了解你目前的財務狀況,包括你的資產淨值。

簡單來說,資產淨值就是資產減負債所得的淨值。資產是指你擁有的財產,包括儲蓄、物業、投資;而負債是指你的欠債,如按揭貸款、稅款及未償還債務。

透過穩健的資金管理及投資,你可以增加儲蓄,提升資產價值。 資產或資金的流出包括日常生活的開支以至未來人生大事(包括結婚、生兒育女、患病或失業)的開銷。你的淨資產讓你應付生活開支,而餘下的資產可以留給家人或後代,或捐贈作慈善用途。

展開財務策劃十分重要,它可以令你按部就班地實現財務目標。 穩妥的財務計劃能助你:

  • 制定實現財務目標的策略。
  • 更好地掌控未來的財政狀況。
  • 選擇你喜歡的生活方式,同時為未來的退休生活進行儲蓄。

看起來困難重重? 那並不然!你可以立即開始為自己制定一個基本的財務計劃。

基本財務計劃的要素

在制定基本財務計劃時,你需要考慮下列事項:

  • 負責任的借貸: 負責任的借貸是財務策劃不可或缺的一部分。 個人貸款和信貸(例如按揭貸款及汽車貸款)能助你實現財務目標,但過度借貸足以破壞你的人生計劃。
    信用卡是簡便的付款方法,許多人在日常生活中用均使用信用卡簽賬。但關鍵是,你必須確保你能夠控制債務,而不致滑入債務的深淵。 你過往的信貸記錄也可能會影響你日後的借貸成本。了解更多借貸資料
  • 管理日常財務: 利用有效的個人收支計算機管理個人財務,你可以知道從哪方面可以節省開支進行儲蓄。
    同時,你可以因應個人風險承受能力及投資期,投資於股票、債券、基金、物業及其他多種資產類別,以提高資金的運用效益,配合你的財務需要。
  • 未來開銷: 未來開銷包括人生各事件的支出,如深造、結婚、置業、生兒育女、供養父母、轉工、創業或退休。 這些開支可能會消耗你的資產,並可能成為長期的財務負擔。
    留意任何可能影響借貸成本及未來收入的情況,例如轉換工作或失業、加息對浮動利率貸款(例如按揭貸款)每月利息支出的影響等。
  • 保險: 生活中的突發或緊急事故(如意外、疾病及死亡)或會耗盡你的存款及資產。 風險管理是整體財務策劃的重要一環。 當遇上突發事故或風險,保險能為你提供一些財務保障。
    在考慮購買保險時,你須先確定你所需要的保障,然後貨比三家,選擇符合你需要的保險產品。了解更多保險運作原理

為加深了解財務策劃及各項不同的選擇,你可考慮徵詢財務策劃師的專業意見